記得以前買東西都是現金付款，直到信用卡出現，完全顛覆過去的消費型態，輕鬆刷個卡方便又省事，還可以分期付款零利率，累積點數還可換贈品，信用卡的魅力真的無法擋，而金錢交易的模式也大為不同，走在街上不用帶現金，多元的行動支付處處可見，電視購物頻道只要撥通電話，不用外出就可在家取貨，更遑論在網路爆炸的時代，各式各樣的電子商務平台，想買什麼滑滑手機，一指就可搞定，但是信用卡的便利性，卻讓許多人不知不覺掉入債務的危機。
現今的社會，絕大多數的人都是有負債的，買房子要房貸、買車子要車貸、資金周轉要信貸、刷卡買個日常用品也可能就有卡債，貸款與信用卡這些金融商品，提供民眾輕鬆快速地滿足需求，但不幸的是，也造成許多人債台高築，當驚醒後才發現財務出現問題，還記得10多年前的卡債風暴，當時動盪全國金融經濟，造成嚴重的社會問題，政府也趕緊訂定債務清理條例，讓民眾可以透過債務協商來解決財務困境！
管理負債已經是生活中不可輕忽的課題，如何正確理債有三個要點：
1.盤點負債
先確認自己到底有多少債務，包含利率、期數和餘額，例如房貸、車貸、信貸、信用卡債、現金卡等，都要列出清單逐一檢視，先確認所有債務項目與每月需還款金額，才能進行規劃清償方式。
2.還款計畫
將債務依利率高低來區分，高利息的要先想辦法加速清償，低利息的可以選擇逐步來償還，每月收入都要提撥固定金額，有紀律的進行還款計畫，才能將債務的雪球越縮越小，不至於陷入利滾利的複利泥沼，一旦有額外的收入或獎金，就趕緊拿來還債以減輕利息負擔，勇於面對先苦後甘，就能早日擺脫負債人生。
3.負債整合
整合貸款要有基本條件，負債比需低於14倍比較有機會，負債比的意思是指無擔保的債務總額與每月收入的比例，若接近22倍則不容易申請債務整合！另外，如果名下房屋貸款還有餘額空間，當然也可透過房屋增貸或轉增貸，來整合其他高利率的債務，簡單來說，就是用較低利率的借款來還高利率的負債，有債務負擔需要整合的朋友，推薦您可以選擇負債整合，因為這也是一種貸款，不會影響自身的信用評分，而且只要繳款維持正常，還可以增加信用分數，將來要再申請貸款的條件，就會越來越好！
「水能載舟、亦能覆舟」，其實信用卡本身並沒有這麼可怕，只要自我控制避免衝動消費，不使用預借現金，也不能只繳最低應繳金額，每月卡費都要全額繳清，這張卡片的優點絕對還是利大於弊！
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