夢想會有一天，可以達到財務自由，不用為繳付貸款拼命工作，生活花費不再捉襟見肘，這種人生境界，是許多人的追求目標。
生活總是殘酷又現實，收支早已入不敷出，財務問題趨於嚴重，沒錢缺現金很困擾，沒錢該怎麼辦？缺錢急用現金時，該如何選擇小額貸款？
優利貸的貸款顧問，提供幾種小額貸款作法，協助你順利度過沒錢急用的難關。
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目前分類：貸款知識 (7)
- Feb 03 Wed 2021 08:42
沒錢急需資金該怎麼辦，缺錢急用如何選擇小額貸款？
- Nov 18 Wed 2020 09:21
貸款貸不過？銀行信用小白貸款掌握3要點
小白貸款為什麼會被銀行拒絕
未曾辦過個人信貸，也沒有信用卡，至今從沒跟金融機構往來過，此時，銀行對借款人是相當陌生，無從分析消費習性、繳款紀錄以及放款風險？
因此，小白貸款最後被婉拒，也是很正常！
剛進入社會的青年，許多工作型態跟以往不同，創新的商業模式，多樣的工作機會，吸引許多年輕人自行創業，或加入Uber Eats、foodpanda等外送行列，年輕人是比較少與銀行往來。
可是，一旦需要資金周轉，申請銀行個人信貸，才知道信用是空白，就是俗稱的信用小白，結果小白貸款沒過，該怎麼辦呢？
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- Dec 27 Fri 2019 10:25
2020年1月聯徵中心建置「介接政府資訊平台」，申請融資貸款更方便
為讓全民申請銀行貸款更容易，以達到普惠金融的政策目標，金管會主委顧立雄表示，目前已要求聯合徵信中心推動「介接政府資訊平台」，預計從2020年1月起，包括勞保局、交通部及財政部的資料將納入查詢，民眾的汽機車使用、繳稅紀錄及勞保投保狀況等，都能成為銀行授信審核的資訊。
顧立雄提到，為達到普惠金融政策目標及配合國家發展計畫，金管會指示由聯徵中心建置介接政府資訊平台，除可強化各項行為數據應用，也更有利民眾獲得銀行借貸融資。
銀行局也說明，以往民眾要與銀行辦理貸款，要提供薪資轉帳收入，或是其他財力證明，明年，當聯徵中心的資料庫，介接政府每個相關單位的資訊後，銀行就可直接從聯徵中心就能查詢到借款人其他財力條件，對於申請個人貸款將為更有利，相對也讓借貸市場更為安全。
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- Dec 07 Fri 2018 13:50
信用瑕疵評分不足，六個主要原因
許多人有資金需求時，想要向銀行辦理個人信用貸款，這時，才發現自己信用不良，導致被銀行退件無法核貸，為什麼會有信用瑕疵，主要有六個因素
1.帳款遲繳
只要是銀行貸款未按時繳款，就屬於遲繳的行為，不論是信用卡、現金卡、信用貸款、房屋土地貸款、汽車貸款..等，只要沒有依規定期限繳費，就可能有不良的紀錄，通常信用卡債務超過七天未繳，信用貸款超過一個月未繳，銀行就會將遲繳紀錄送到聯合徵信中心，至於欠款多久才會送聯徵中心，每家銀行的規定皆有不同。
2.未繳足最低應繳
例如信用卡當期最低應繳金額為8000，卻只去繳5000，一旦銀行未收到足額的款項，除了會接到銀行的電話催收，也可能在聯徵上會有註記，當然只要提前與銀行協商溝通，說明目前繳款臨時有困難，不足的金額會在下期補足，多數銀行也會個案通融。
3.全額未繳
全額逾期未繳將會嚴重影響信用分數，有些銀行會以下個結算日作為基準，如果到時候還是沒收到款項，聯徵註記就會顯示一年，這樣想再辦貸款就很困難，除非借款人有其他加分條件，例如房屋、土地、汽車等可抵押的擔保品。
4.卡循太高
信用卡使用循環額度太高，甚至滿循或爆卡，這也是信用評分較低的原因，即使每期有繳最低金額，銀行也樂得賺高額利息，但是要再申辦借款，銀行也會評估還款能力與放款風險。另外預借現金，對借款人也是會被扣分，如果信用卡已經被強制停卡，那就更沒有機會了。
5.聯徵多查
當借款人被銀行退件，又急著向其他銀行申貸時，就會因為短期聯徵次數過多，而影響到信用分數，因為每向一家申請就需聯徵一次，但金管會規定三個月內最多三次，有些銀行甚至只容許兩次聯徵，所以申辦貸款千萬不可到處亂送件。
6.小白老白
是指沒有任何銀行的往來紀錄，因此金融機構無從評估放款的風險，小白或老白雖然稱不上信用不良或有瑕疵，但是要辦貸款還是不容易成功，除非有動產或不動產作擔保，或者是提供保證人，這樣就比較有機會。
提供以上六個主要的原因做為參考，要想辦貸款首先還是去找銀行，但是當不幸被婉拒時，千萬不能驚慌失措，可以諮詢貸款顧問公司，找出真正的問題，才能對症下藥，屆時要向銀行貸款才會提高過件機率。
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- Aug 20 Mon 2018 17:40
信用不良如何恢復，從正常繳款做起
信用不良就是聯徵上有信用瑕疵的紀錄，查詢聯徵中心時會將借款人與金融機構往來之信用狀況記載下來，主要內容有各類借款、保證資料、退票紀錄、詐騙通報及債務協商等，並揭露一段時間，俾助金融機構了解借款人過去一段時間的信用狀況。相對的，借款人為了日後能再與銀行申請小額信貸或信用卡，在往來期間應會盡力依約繳款，以維持良好狀態。
然而，凡走過必留下痕跡，只要有稍有不慎，就會留下不好的聯徵紀錄，那些情況是屬於信用不良，整理如下：
一、逾期繳款，貸款或信用卡遲繳都屬繳款逾期。
二、信用卡遭強制停卡。
三、未依約繳交就學貸款違約資料。
四、保證資料。
五、債務協商、前置協商、個別協商及更生、清算註記。
六、遭法院為破產宣告或聲請清算裁定。
七、授信債權轉讓註記。
八、退票或拒絕往來。
九、警示帳戶或其他金融詐騙案件通報。
十、會計師受懲戒處分。
承上述，除了最後面三項，票信不良、遭詐騙變成警示帳戶或者是身為會計師受懲戒以外，其他情況都與繳款情況有關，可見繳款正常是維持良好信用的首要步驟，同時再注意一些小細節，提升信用分數，改善個人信用評分，就能擺脫信用不良之情況。
倘若繳款有困難，在仍可維持正常，尚未遲繳之前，可考慮負債整合或債務整合。然如已經嚴重遲延，就必須衡量，是否進一步跟銀行做債務協商或前置協商。雖然協商被銀行視為信用不佳，但是兩害相權取其輕，嚴重逾期，遲不處理，只會讓信用一直惡化，與銀行協商繳款，是迫使自己面對債務，重新整理，重新出發，待聯徵上之協商註記期間(清償後再加一年)過後，又是一條好漢。
要恢復信用並非難事，即便是協商期間也有取得資金的管道及解套的方法，建議諮詢專業的貸款規劃公司，徹底健檢自身財務狀況，以免走錯方向。
優立德國際是專業的貸款規劃公司，耐心傾聽客戶的財務困擾，綜合客戶的工作、信用與財務狀況，規劃與建議客戶最合適的專案
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- Jul 23 Mon 2018 11:19
聯徵中心信用評分是什麼?
聯徵中心信用評分是什麼，一次報你知
所謂個人信用評分是指聯徵中心所蒐集之個人於金融機構往來之紀錄，並將揭露期限之內所有資料，做客觀之統計、計算及評比，所得之分數 。
目的是用來預測個人未來一年是否有償還債務能力及其信用風險，但信用資料會因個人與銀行往來情況不同而有變動，故信用評分亦非固定不變。
信用評分之基礎是金融機構定期報送之個人最新信用資料，所採用之資料有三大類：
一、繳款行為部分：個人之信用卡，各類貸款及票據之繳款情況，有無遲延，遲繳之次數及頻率等。
二、負債部分：個人信用擴張程度，包括負債總額、類型及變動幅度。例如信用卡使用率、有無預借現金、授信有無擔保品及授信餘額連續減少之時間等。
三、其他信用資料：聯徵查詢次數、目前有效信用卡使用最久之時間及保證人資訊等。
信用評分的結果有三種:
一、有信用評分者：分數介於200分至800分，同時有分數之百分位區間，評分越高者，信用品質越佳。
二、暫時無法評分者：
1.因信用資料不足，例如持卡未滿3個月、無授信資料等，
2.有爭議或訴訟中
3.有逾期、催收、呆帳、信用卡強停或支票拒絕往來等紀錄或者是有債務協商等相關註記。
三、固定評分者：曾有信用不良情況，但仍有金融機構願意與其往來者，固定評分為200分。
如此說來，信用評分就如同照妖鏡一般，個人信用狀況完全現形，無所遁逃。雖然聯徵中心一再聲稱，信用評分並非銀行審核貸款之唯一依據，但不可諱言，信用評分低者，銀行實務上較無承作意願。所以，建議透過專業機構協助，慢慢累積信用資產，提升信用分數、改善個人信用評分，才能獲得銀行青睞。
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- Jun 11 Mon 2018 16:47
三個重點，負債比秒懂
負債比是申辦貸款常見名詞
又稱DBR
DBR(Debt Burden Ratio)
公式如下
無擔保債務餘額 / 月收入 = 負債比
乍看有懂，再看又不瞭
問題不在你
負債比是銀行專有名詞
三個項目簡要說明
一、無擔保債務餘額
負債比只看無擔保債務餘額
無擔保就是指不需要擔保品的借款
例如車貸、房貸就不是無擔保
債務餘額項目包含
1.信用貸款未償還餘額
2.信用卡循環金額
3.信用卡預借現金
4.信用卡分期尚未繳餘額
5.現金卡已動用金額
總之，就是欠銀行未還的總額
二、月收入
所謂月收入一般是平均月收入
例如月薪4萬年度扣繳60萬
平均月收入為60萬/12月=5萬
但不同銀行在認定月收入
卻會有不同的認定標準
這也是申辦信用貸款時
為什麼A銀行不核准
但B銀行卻順利核貸
或者是A銀行只核准20萬
B銀行卻可核准30萬
這就是不同銀行認定的差異
三、負債比
申辦信用貸款時，負債比不得超過22倍，這是金管會的規定，全台灣的銀行都需遵守，這也是銀行的天條
但不同銀行卻又有不同的規定
例如：A銀行為22倍、B銀行卻為18倍，以致申辦A銀行被婉拒、B銀行卻過件
以上簡單舉例，就會了解一樣的申辦條件，結果卻可能有天壤之別，這對資金需求較急迫的朋友，影響甚鉅
如果你不清楚如何比較，如何申辦信用貸款，可諮詢專業的銀行貸款規劃公司，尤其是當你已被某銀行婉拒，則更需要貸款規劃師來協助，找出加分項目與合適的銀行，這樣才更能提高核貸機率
另外關於銀行聯徵次數也是關鍵因素，想進一步了解可按此連結(銀行聯徵的說明)
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負債整合 (5)
