不用先找債務整合公司，請直接找銀行，雖然每家銀行整合方案和門檻不同，但這是最安全合法的管道。
萬一申辦債務整合失敗，此時，就得想想該找哪家債務整合公司，才不會掉進詐騙陷阱！
債務整合公司是否合法安全，從以下三點來初步辨別：
1.專業諮詢詳盡說明
合法債務整合公司，諮詢時間約30分鐘，複雜案件會超過1小時，諮詢過程仔細審慎，以確認客戶整體財務狀況和債務問題，如此才能評估適合的債務整合作法，如果沒有合適方案，也會提出明確的改善建議！
2.諮詢過程不收費用
長久以來，債務整合公司提供免費諮詢服務，因為民眾就是財務有困難，才會需要整合負債，因此合法業者的諮詢服務，是不收取任何費用！
3.不收取任何正本資料
完成諮詢評估之後，如有合適整合方案，債務人可能須提供資料佐證，譬如勞保異動明細表、近三個月收入證明等等，佐證資訊提供影本即可，不用提供任何正本！
如有業者要求提供存簿、印章或提款卡，務必提高警覺，這是詐騙集團收取人頭帳戶的常見手法。
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債務整合是什麼，為何各家說法不同
債務整合是整併負債的優化作法，訴求是降低月付金和利息，然而，每個人財務條件不同，最有效益的方法，當然因人而異。
每家銀行或借貸機構，都有主推的整合服務，關於債務整合是什麼，因為各家機構作法不同，說法才有差別，譬如：
1.銀行債務整合以信用貸款為主，專攻信貸整合信用卡和他行信貸。
2.融資公司整合以二胎房貸為主，強調房屋二胎整合銀行或民間貸款。
3.代書貸款整合以民間信貸或房貸為主，訴求代書整合其他高利貸款。
4.債務整合公司作法，則依照客戶實際條件，客製化最有利的方案。
可是，債務整合條件有哪些？不妨再看下去...
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倘若輕忽欠債後果，像是欠銀行錢沒還，可能會造成以下結果
(1)催收和法律問題：
銀行是營利單位，催債態度很積極，會透過電話、簡訊、信函、登門催款、甚至委託催收公司等方式進行追債
如果長期欠錢不還款，可能面臨更嚴重的法催程序，如銀行帳戶被凍結、法院訴訟、財產被查封或薪資被扣押等
(2)高額利息、違約金及訴訟費用：
未按期還款，會被收取高額的利息和違約金，另外進行法催所產生的訴訟費用，銀行也會要求債務人負擔
這些債務及延伸性費用，會隨著時間而不斷增加，讓債務越來越難以還清
(3)降低信用分數：逾期債務會降低個人信用分數，進而影響銀行貸款、信用卡申請
如果一直遲繳，信用評分持續下降，在未來很長一段時間內，難以獲得銀行信貸等金融服務
(4)心理壓力和負面情緒：部分銀行會將催收委外處理，由催收公司來追討債務，催收公司比銀行更積極
高強度的催收對債務人造成極大的精神壓力，讓債務人產生焦慮、憂鬱和自責等負面情緒，影響身心健康
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信用卡遲繳30天之內，通常不會有聯徵記錄，可是，就算沒有報送聯徵，實務上在銀行端，卻可能列為不良名單，對於以後再與銀行往來，像是想要申請貸款，都有負面影響。
信用卡遲繳超過30天以上，銀行就可以將紀錄，正式送交聯徵中心，至於，何時會被要求強制停卡，就看各銀行可以忍受的上限，有些銀行在遲繳1至2個月就會停卡，也些則是催收之後，3個月還未繳款，信用卡才會強迫停卡。
應該特別注意的是，萬一被某家銀行停卡，聯徵中心也會通知其他銀行，這樣民眾其他的信用卡，也可能會陸續被強停。
信用卡帳款往來紀錄：例如全額繳清、繳足最低或是遲繳等，皆會在聯徵中心揭露1年。
強制停卡則是從停卡發生日起，在聯徵中心揭露5年。如果信用卡款項未繳、遭強制停卡的資訊，仍未清償者，自停卡發生日起揭露長達7年，若是已還清者，則是自清償日起揭露6個月，但最長的揭露時間，是不能超過停卡發生日起7年。
再次提醒一下，信用卡遲繳會被銀行催收，信用分數下滑，產生循環利息及違約金，嚴重的話還會被停卡，留下信用不良紀錄。
處理卡債，請不要逃避，也無須困擾，理債顧問告訴你，只要簡單三步驟，就有機會解除卡債危機！
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快速變化的時代，未來的收入有許多不確定性，這使得處理負債亦加重要，強烈建議申辦整合貸款失敗的朋友，應該要設法改變現況，將重點放在如何減少每月繳款金額、調降利息支出、以避免負債無止境地增加。
如果有銀行卡債或是各種貸款繳款壓力，有個選擇方法就是申請債務協商，有鑑於金融協商的重要性，以及民眾對於債務協商失敗的各式疑問，優利貸整理出申辦債務協商時必須注意的事項，提供民眾正確的資訊，讓處理債務流程更加順利。
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許多人收入追不上物價漲幅，導致財務逐漸惡化，收支出現問題，只好申辦個人信貸來周轉，或是拿信用卡預借現金來應急。
不斷地以債養債，惡性循環的借貸，堆積了卡債與信貸債務，甚至是民間高利借款。
高利率的債務，會不斷的膨脹變大，這個時候，就應該採取負債整合，才能真正解除債務危機。
網路或ptt上常見問題，像是整合負債好嗎？ 負債整合有什麼缺點？
以下就讓優利貸 理債顧問 來說明...
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生活在現代社會，除非是家財萬貫，不然或多或少都會跟銀行打交道，讀書申請助學貸款，買車、買房，申請車貸、房貸，就連去大賣場購物，刷聯名卡或信用卡的時候，也是在跟銀行借錢。
但很多人卻沒有掌握好自己的財務，演變成欠銀行錢的情況，但欠銀行錢怎麼辦，我要怎麼查詢？欠銀行錢可以出國嗎？可以開戶嗎……這些問題就交由優利貸銀行債務處理專家來告訴你！
文章來源：優立德國際 優利貸
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金融生活消費不斷變化，信用卡刷卡付款已相當普遍，對於卡片使用者來說，先消費購物後支付款項，有如甜點的滋味，令人無法抵抗。
令人遺憾的是，有許多人並無法節制，不斷消費刷卡擴張信用，最後導致卡債纏身。
或許，有些卡友還勉強繳得出最低金額，但有些人實在繳不出來，此時，將會收到銀行催收電話，也即將面臨法院強制扣薪。
一旦面臨信用卡催收和信用卡強制扣薪該怎麼辦呢？能辦理信用卡負債整合嗎？
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優利貸債務管理服務團隊，協助許多民眾處理債務問題，時間已長達20多年。
我們發現申辦 花旗銀行債務整合 的人，其中有許多人的原因，是因為滿福貸的借款利率並不低，不斷透過花旗滿福貸，來做為資金周轉，最後卻導致本金利息繳不出來。
從這現象看來，原本深受喜愛的花旗卡友貸，究竟是什麼原因，造成【花旗債務整合】的後果呢？
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記得以前買東西都是現金付款，直到信用卡出現，完全顛覆過去的消費型態，輕鬆刷個卡方便又省事，還可以分期付款零利率，累積點數還可換贈品，信用卡的魅力真的無法擋，而金錢交易的模式也大為不同，走在街上不用帶現金，多元的行動支付處處可見，電視購物頻道只要撥通電話，不用外出就可在家取貨，更遑論在網路爆炸的時代，各式各樣的電子商務平台，想買什麼滑滑手機，一指就可搞定，但是信用卡的便利性，卻讓許多人不知不覺掉入債務的危機。
現今的社會，絕大多數的人都是有負債的，買房子要房貸、買車子要車貸、資金周轉要信貸、刷卡買個日常用品也可能就有卡債，貸款與信用卡這些金融商品，提供民眾輕鬆快速地滿足需求，但不幸的是，也造成許多人債台高築，當驚醒後才發現財務出現問題，還記得10多年前的卡債風暴，當時動盪全國金融經濟，造成嚴重的社會問題，政府也趕緊訂定債務清理條例，讓民眾可以透過債務協商來解決財務困境！
管理負債已經是生活中不可輕忽的課題，如何正確理債有三個要點：
1.盤點負債
先確認自己到底有多少債務，包含利率、期數和餘額，例如房貸、車貸、信貸、信用卡債、現金卡等，都要列出清單逐一檢視，先確認所有債務項目與每月需還款金額，才能進行規劃清償方式。
2.還款計畫
將債務依利率高低來區分，高利息的要先想辦法加速清償，低利息的可以選擇逐步來償還，每月收入都要提撥固定金額，有紀律的進行還款計畫，才能將債務的雪球越縮越小，不至於陷入利滾利的複利泥沼，一旦有額外的收入或獎金，就趕緊拿來還債以減輕利息負擔，勇於面對先苦後甘，就能早日擺脫負債人生。
3.負債整合
整合貸款要有基本條件，負債比需低於14倍比較有機會，負債比的意思是指無擔保的債務總額與每月收入的比例，若接近22倍則不容易申請債務整合！另外，如果名下房屋貸款還有餘額空間，當然也可透過房屋增貸或轉增貸，來整合其他高利率的債務，簡單來說，就是用較低利率的借款來還高利率的負債，有債務負擔需要整合的朋友，推薦您可以選擇負債整合，因為這也是一種貸款，不會影響自身的信用評分，而且只要繳款維持正常，還可以增加信用分數，將來要再申請貸款的條件，就會越來越好！
「水能載舟、亦能覆舟」，其實信用卡本身並沒有這麼可怕，只要自我控制避免衝動消費，不使用預借現金，也不能只繳最低應繳金額，每月卡費都要全額繳清，這張卡片的優點絕對還是利大於弊！
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多數人並不了解，很容易就字義直接解讀，認為協商就是信用破產，到底這是什麼意思
簡單說，債務協商就是政府金管單位提供債務人與債權銀行的一種協議還款機制
要申請協商有一定的流程與程序，並非人人都可申請，需符合以下四種條件：
申請債協有四項條件
1.未曾申請過債務協商或是曾申請通過但已清償完畢
2.債務負擔造成還款困難，並嚴重影響正常生活
3.五年內未從事營業活動，但每月平均營業額小於20萬不在此限
4.必須有積欠任何一家金融機構，不包括民間借貸
申請債協有六大好處
1.降低月付金
經過協商的機制，債權銀行必須實際衡量你的工作收入與支出負擔，依申請人可以負擔的能力範圍內，決定每月還款金額
2.降低利率
申請人債務的利率通常偏高，卡債利率更可能高達15%，複利計息債務就像雪球，會越滾越大，透過債務協商可以降低到合理利率，情況嚴重者最低甚至為零利率
3.償還本金
債務協商之前，信用卡債每月繳最低應繳金額，可能還利息都不夠，本金當然就更難清償，但債務協商成立後，每月還款都會償還本金，債務就會逐月遞減
4.解除法扣
如被強制扣薪，扣薪一般為三分之一，除造成生活壓力，也可能影響工作或求職，透過債務協商就有機會解除強制扣薪
5.繳款方便
原本有多家銀行債務，每月需記得不同銀行不同日期分別繳款，透過債務協商就可整合繳款為一家銀行，繳款就更輕鬆方便
6.翻轉人生
龐大的債務與繳款壓力，讓人愁眉苦臉為錢煩憂，面對生命失去希望與自信，透過債務協商機制，可維持生活品質與尊嚴，每月還有機會存些錢，有錢的時候可提早結清，清償一年後就可以與銀行往來，恢復正常信用
有債務問題並不可怕，但如何面對與解決才是關鍵
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專辦負債整合、整合債務、卡債協商或債務協商，是經常在網路上看到推薦的行銷廣告，到底整合與協商兩者之間有什麼不同？有什麼條件限制？
相信多數的朋友並不清楚，簡單將兩者做個說明與區分：
一、負債整合
負債整合就是如果有多筆債務，例如信用貸款、信用卡、現金卡等債務，將全部未償還餘額整合到一或兩家銀行，而負債整合本身就是一種貸款，主要目的是將所有負債集中，透過降低利率並將繳款期限拉長一般為五到七年，這樣每月的繳款壓力就會明顯降低，也不用再支付高額的循環利息，而且繳款更方便，不用再分別繳給多家銀行，此時客戶仍可維持信用正常狀況，簡單來說，就是用低利率資金來償還高利率債務，再延長還款期數，如此月付金就可減少，繳款才會輕鬆。
二、債務協商
債務協商就不是一種貸款，而是與最大債權銀行協議還款的一種機制，當銀行債務不斷累積擴大，每月繳款出現龐大壓力，嚴重入不敷出已經無法正常生活，此時就可以考慮選擇債務協商，透過與銀行進行協商，將還款期數拉得更長，最長期數可能為180期也就是15年，同時也將利率降低，最低利率可能降為零但極為少數，而協商實際期數與利率仍須依客戶實際條件與銀行協議結果為主。此方案的優點是大幅降低每月繳款的壓力，並能維持一定的生活品質，缺點是一旦協商成立簽訂後，客戶信用狀況就須暫時被控管，例如信用卡須停止使用，也暫時無法申辦銀行貸款，等到債務完全清償一年之後，信用則可重新培養與恢復。
簡單區分說明兩者的不同，而到底適合哪種方案，或是有何條件限制，基本上仍需依照客戶個人實際的工作、收入、債務與信用狀況來整體評估，但是當客戶已經嚴重信用瑕疵，有信用不良的紀錄，例如遲繳超過1個月以上、信用卡被強制停卡、警示戶、強制扣薪或法扣1/3時，此時就應該選擇債務協商，別再想向銀行申辦貸款，因為已經被鎖定為高風險族群，銀行是不會再放款。
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