這幾年很夯的理財投資作家施昇輝先生，只靠投資一檔ETF 0050台股元大台灣50，就可以過著安穩的退休生活，施昇輝接受媒體提問到，是該先理財還是先理債呢？這個問題很好，雖然每個人的情況不同，但關鍵重點是債務的屬性，須先瞭解好債還是壞債，才能決定兩者的先後順序！
要分辨債務的好壞，可以衡量兩個指標：
1.利率高低
理財的目的是為了獲利，穩健進行長期投資，期待每年基本上有5%以上的被動收入，所以當借款利率低於5%，基本上可以稱為好的負債，例如學貸、房貸的利率都很低，就別先急著還，不如好好研究投資管道，為自己創造些收益。而現金卡、信用卡、信用貸款、汽車貸款與民間借貸，這些都是高利率的借款，屬於不好的負債，有錢時就應該提早還款。
2.借貸原因
申請銀行貸款所產生的負債，如果是要滿足最基本的需求，像是就學或是購屋貸款，這些就是好的借貸，如果是為了滿足個人慾望，卻沒有絕對的必要性，這就不是好債，例如買名牌包、奢侈品所造成的卡債，這一定得先全部清償，或是未考量還款能力而去買台高價車，這都是錯誤的選擇。
衡量兩項指標之後，如果是好的債務，就可以先理財再理債，反之，就應該先進行債務清理，但是有高利率債務的民眾，就無法透過理財來增加收入嗎？
其實，負債整合貸款也是一種選擇，依照個人工作、收入與負債條件不同，還是有機會降低利率與延長還款期數，許多人透過整合負債，除了降低每月負擔的還款金額，還多了一筆資金可以周轉或投資，這也是聰明理債的好方法！
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