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欠銀行債務，不論是個人信貸或信用卡債務，當每月繳款壓力很大，真的快繳不出來時，採取銀行債務協商絕對是處理債務的好方法

只要找對銀行，規劃正確債務協商方案，就能在完成債務協商程序之後，用最短最快速的時間解決負債問題

但是，申請債務協商該注意什麼呢？真的了解債務協商程序及流程嗎？

想要知道更多債務協商相關資訊，讓你徹底脫離負債人生，就請接著看下去吧...

https://www.u-lead.com.tw/loan-column/debt-negotiation-process

信用卡在現今時代，是很便利的支付方式，也是生活中不能缺少的付款工具，可是每個月的卡債帳單，每次如果都只還最低應繳金額時，就會開始產生高額的循環利息，長久下來，將會累積成龐大的債務...

以下一則卡債整合案例，提供信用卡循環過高，或是有卡債問題的朋友，做為參考

彰化市蕭先生卡債整合案例

u-lead.com.tw/success/debt-negotiation/down-revolving-interest

貧富差距越來越大，有錢的煩惱是錢太多，不知如何理財？缺錢的煩惱是入不敷出，生活越來越拮据，看到債務不斷增加，卻不知該如何理債？

面對負債的問題，千萬不能驚慌失措，也不能逆來順受，如果不好好處理，經常被債務追著跑，是會把人生壓垮！但是，要如何走出困境，依照每個人的條件與狀況不同，推薦可以選擇「負債整合」或是「債務協商」，兩者都有機會來解決問題，這也是鄉民之間在PTT長討論的問題！

負債整合通常比較容易理解，就是透過低利率的貸款來整合高利率的債務。而多數人對債務協商就比較陌生，簡單來說，協商就是債務人與債權人雙方協議成立的還款方案，舉例說明：

新北市蘆洲區的張小姐，月收入3萬，使用三張信用卡，合計卡債餘額約40萬，每月最低應繳約2萬，加上房租6,500，生活費只剩3,500，想要申請信用貸款來整合負債，但因卡循過高且繳款不正常，已經被兩家銀行婉拒，此時張小姐已經陷入生活困境，就應該去申請債務協商的前置協商方案，找最大債權銀行協議如何還款，以避免再被銀行電話催收，甚至是被法院強制扣薪的風險！

但是，到底該如何申辦前置協商？是自己去辦？還是找專業貸款公司協助呢？

除非你很清楚債務協商的程序與流程，建議可以先諮詢貸款公司，因為專業的債務規劃師，會評估分析你的財務問題，協助爭取到最低利率的協商方案，此時，專不專業結果會差很大！但是要如何選擇貸款規劃公司，以下5點提供參考

1.諮詢過程不收費用

2.財務問題逐項詢問

3.方案規劃條理分明

4.服務費用價格合理

5.契約內容清楚透明

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用心陪伴你走出債務困境

債務協商實際案例-01

家住桃園的小敏從小家庭的經濟情況就不好，大學畢業後即離家在外租屋及工作，在飲料店擔任正職的店員，年紀輕輕不到三十歲的她，卻已經負債務累累。

讀書時申請的助學貸款以及爸爸以小敏名義借的房屋貸款，再加上本身兩張信用卡的卡債，背負債務總金額已高達261萬。

月收入23K的她，每月要負擔房租水電6500元、助學貸款3200元、給爸媽家用4000元，再加上每月信用卡最低應繳9500元，根本入不敷出，沒錢可以過生活。

小敏本來想是否可以借一筆信用貸款，將兩張信用卡債務還清，但是，爸爸工作並不穩定，房屋貸款經常會遲繳，這使她個人的信用大受影響，房屋貸款繳款不正常的情況下，根本沒有銀行願意借信用貸款給她，小敏只能每天過著被追債的日子。

她經常在騎機車外送飲料途中發楞，心想如果我出車禍走了，是不是就不用還這些債務，也不用再擔心害怕銀行的催繳電話，就在她被生活壓的喘不過氣的時候，她聽朋友轉述，得知優立德國際或許可以幫助她。

小敏來到優立德，債務整合規劃師用心地傾聽與狀況分析，並透過優立德債務協商團隊的規劃，小敏終於與銀行達成前置協商的協議，將所有信用卡債務整合起來，每月僅需給付1400元、同時利率3%，低於一般信用貸款。

前置協商簽約完成之後，小敏寄了一張卡片給優立德，除了表達感謝外，字裡行間透露她對未來期許及重獲新生的激動。

小敏的卡片，對優立德而言，是莫大的鼓舞，協商團隊將持續秉持著法律專業及熱誠，協助被債所逼所苦的朋友，拯救債苦人。

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卡債該如何處理，卡債協商好嗎？

前置協商與個別協商的差異

債務協商實際案例 -03

嘉義縣的陳女士是57歲失婚的中年婦女，平時受僱採收香蕉，獨自一人照顧80多歲老母親，然而兒子沉迷汽車改造，不事生產，導致媳婦負氣離家，退伍離婚後找不到工作，四處打零工，收入不穩定，留下5歲小孫子要她來扶養。

她有二張使用多年的渣打銀行及花旗的信用卡，為了支應生活開銷及幫兒子還高利貸的欠款，她向花旗銀行以卡友貸的方式(又稱滿福袋)借信用貸款，兩三年下來，陸續借款共67萬元，信用貸款每月要繳23,000元，再加上兩張信用卡最低應繳6,000元，光是償還銀行債務每月合計高達29,000元。

但是，她採收香蕉每月的工資不過25,000元，加上老母親的敬老津貼3,700元，總收入僅28,700元，實在沒錢過日子。

聽農友轉述，得知優立德的債務協商團隊可以協助她，透過法務主管的規劃，陳女士與銀行達成前置協商之協議，將所有信用貸款及信用卡債務整合起來，總債務金額567,000元，每月僅需繳付5,135元、分120期，利率比照一般房貸利率僅1.67%。

此案例凸顯出的問題是，信用卡的卡友貸雖然可以救急，但利率通常較一般信用貸款高，短期資金周轉之後，還是要盡快將卡友貸還清，才能降低利息負擔。

那天她來到優立德，滿是感激的說，57歲了，本應該是準備退休、在家含飴弄孫，但是老母親與小孫子，都還是她的負擔，也只能一肩扛起。她非常感激優立德的協助，降低債務壓力，讓生活得以繼續。

陳女士的感謝，對債務協商團隊而言，是莫大的鼓舞，優立德將持續秉持著法律專業及熱誠，協助被債所苦的人們，拯救債苦人。

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債務協商實際案例 -02

小諭原本在新北市汐止區某間知名的電腦公司上班，收入不錯與先生過著令人稱羨的日子，不料先生因故罹患憂鬱症，病情惡化無法再工作，小諭體恤先生的病情，但長期陪伴照護先生，自己竟也罹患憂鬱症並失去工作，不幸夫妻倆最終以離婚收場！

人生陷入低谷，小諭開始長期失業，生活支出靠著幾張信用卡來支應，以債養債勉強度日，幾年之後找到了工作，在餐廳擔任櫃台服務員，每月收入25,000，但卡債加上高額循環利息，本金加利息已累積到95萬，小諭根本無法負擔這龐大的債務，生活逐漸又陷入憂鬱與焦慮。

小諭找到優立德國際，經由債務整合規劃師的協助，向銀行申請債務協商的前置協商方案，減掉約40萬的利息，剩下金額553,800元採分期償還，債務協商的方案為分120期償還，以一個月為一期，每月還款金額為4,615元。

一個月後，小諭來到優立德，感謝債務整合規劃師的協助，激動的說著，走出債務的陰霾，也揮別憂鬱與焦慮，現在終於看到希望，她帶著笑容離開後，相信將有另一段美好的旅程！小諭目前工作穩定愉快，也有不錯的交往對象喔！

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