信用不良就是聯徵上有信用瑕疵的紀錄，查詢聯徵中心時會將借款人與金融機構往來之信用狀況記載下來，主要內容有各類借款、保證資料、退票紀錄、詐騙通報及債務協商等，並揭露一段時間，俾助金融機構了解借款人過去一段時間的信用狀況。相對的，借款人為了日後能再與銀行申請小額信貸或信用卡，在往來期間應會盡力依約繳款，以維持良好狀態。
然而，凡走過必留下痕跡，只要有稍有不慎，就會留下不好的聯徵紀錄，那些情況是屬於信用不良，整理如下：
一、逾期繳款，貸款或信用卡遲繳都屬繳款逾期。
二、信用卡遭強制停卡。
三、未依約繳交就學貸款違約資料。
四、保證資料。
五、債務協商、前置協商、個別協商及更生、清算註記。
六、遭法院為破產宣告或聲請清算裁定。
七、授信債權轉讓註記。
八、退票或拒絕往來。
九、警示帳戶或其他金融詐騙案件通報。
十、會計師受懲戒處分。
承上述，除了最後面三項，票信不良、遭詐騙變成警示帳戶或者是身為會計師受懲戒以外，其他情況都與繳款情況有關，可見繳款正常是維持良好信用的首要步驟，同時再注意一些小細節，提升信用分數，改善個人信用評分，就能擺脫信用不良之情況。
倘若繳款有困難，在仍可維持正常，尚未遲繳之前，可考慮負債整合或債務整合。然如已經嚴重遲延，就必須衡量，是否進一步跟銀行做債務協商或前置協商。雖然協商被銀行視為信用不佳，但是兩害相權取其輕，嚴重逾期，遲不處理，只會讓信用一直惡化，與銀行協商繳款，是迫使自己面對債務，重新整理，重新出發，待聯徵上之協商註記期間(清償後再加一年)過後，又是一條好漢。
要恢復信用並非難事，即便是協商期間也有取得資金的管道及解套的方法，建議諮詢專業的貸款規劃公司，徹底健檢自身財務狀況，以免走錯方向。
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